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艾媒报告 |2018-2019年中国银行数字化转型深度分析与决策报告

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艾媒产业升级产业研究中心
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IM34501
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艾媒咨询(广州市建设国家级科技思想库重大课题承担单位)
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金融科技的发展推动中国传统银行数字化转型。传统银行积极创新理财产品,在电子商务、跨境电商和移动支付方面布局,打造场景金融。艾媒北极星(bjx.iimedia.cn)监测数据显示,2018年10月中国工商银行和中国建设银行移动端用户规模均超5000万人,其中,中国工商银行个人手机应用移动端全网渗透率全网渗透率最高。此外,中国工商银行和中国建设银行在高收入用户规模上更具优势,利于后期发展。

The development of financial technology has promoted the digital transformation of traditional Chinese banks. Faced with some fierce challenges, traditional banks have made five major changes, including the digital ecological platforms, convenient service, Internet finance marketing activities, bank card business and private banking business. Using financial technology, traditional banks are deploying e-commerce, cross-border e-commerce and mobile payment, which creating a finance scene. According to the data of bjx.iimedia.cn, the mobile terminal users of Industrial and Commercial Bank of China and China Construction Bank exceeded 50 million in October 2018. Among them, ICBC's mobile phone application has the highest penetration rate. In addition, ICBC and China Construction Bank have advantages in the scale of high-income users, which is conducive to later development. In the future, traditional banks will further enhance their digital capabilities and apply artificial intelligence and other technologies in scenarios such as risk control, censorship and financial security.

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报告目录
一、2018-2019年中国银行发展的现状与挑战
1.2018年中国金融经济总体向好,但银行也面临多重挑战
2.问题一:科技金融冲击传统银行业的竞争格局与业务基础
3.问题一:科技金融冲击传统银行业的竞争格局与业务基础
4.问题二:银行客户数字化新行为与新需求涌现
5.问题二:银行客户数字化新行为与新需求涌现
6.问题二:银行客户数字化新行为与新需求涌现
7.问题三:移动端市场竞逐激烈,突围需产品差异化
8.问题三:移动端市场竞逐激烈,互联网企业金融产品增长快速
二、2018-2019年中国银行数字化转型的国外经验借鉴
1.经验一:建构合作生态,以技术推动银行业态融合与创新
2.经验二:双线发展,重构客户渠道
3.经验三:技术融合降低业务成本
4.经验四:提高产品和服务的用户价值
三、2018-2019年中国银行数字化转型变革及效果
1.客户需求与监管变化下的银行业务变革
2.变革一:数字平台生态化建设
3.变革一:数字平台生态化建设
4.变革二:新增城市生活便民服务
5.变革二:新增城市生活便民服务
6.变革二:新增城市生活便民服务
7.变革三:丰富网络金融营销活动
8.变革三:丰富网络金融营销活动
9.变革三:丰富网络金融营销活动
10.变革三:丰富网络金融营销活动
11.变革四:银行卡业务拓展
12.变革四:银行卡业务拓展
13.变革四:银行卡业务拓展
14.变革五:私人银行业务创新
15.变革五:私人银行业务创新
16.变革五:私人银行业务创新
17.变革五:私人银行业务创新
18.变革五:私人银行业务创新
四、2018年中国银行数字化转型产品(跨界)创新
1.传统银行面对科技金融新业态的融合创新
2.创新一:理财产品在监管下的转型
3.创新一:理财产品在监管下的转型
4.创新一:理财产品在监管下的转型
5.创新二:打造场景金融
6.创新二:打造场景金融
7.创新二:打造场景金融
8.创新二:打造场景金融
9.创新二:打造场景金融
10.创新二:打造场景金融
11.创新二:打造场景金融
五、中国银行数字化转型的发展实践模型
1.银行数据化转型的能力
2.银行数据化转型的全景模型
3.趋势展望
图表目录
图1-1 2018年中国银行业资产规模占比情况
图1-2 图1-2 2018年中国五大行总资产占比情况(单位:%)
图1-3 2012-2017年中国互联网金融各领域注册公司数量
表1-1 2017-2018年中国金融科技公司境外上市情况
图1-4 2018年支付宝APP用户基本信息
图1-5 2018年中国金融理财类APP用户行为偏好对比
图1-6 2018年中国金融理财类APP用户规模对比情况
图1-7 2018年中国大型商业银行官网流量比较
表2-1 2018年中国大型商业银行渠道建设情况
表3-1 2018年中国大型商业银行数字化发展战略
图3-1 2018年中国大型商业银行APP用户男性比例较高
图3-2 2018年中国大型商业银行APP用户以30岁以下的人群为主
表3-2 2018年中国大型商业城市生活便民服务功能汇总
表3-3 2018年中国各银行城市生活便民服务功能用户评价
图3-3 2018年中国大型商业银行口碑排行榜
表3-4 2018年中国大型商业全国优惠活动汇总
图3-4 2018年11月中国大型商业银行网络传播热度指数观测
图3-5 2018年11月中国大型商业银行不同网络传播渠道信息传播量(单位:条)
表3-5 2018年中国大型商业个人网上银行用户数及交易额
表3-6 2018年中国大型商业手机银行用户数及交易额
表3-7 2018年中国大型商业银行银行卡业务汇总
图3-6 2018年上半年中国大型商业银行信用卡业务情况
图3-7 2018年上半年中国大型商业银行借记卡业务情况
图3-8 2018年中国大型商业银行个人手机应用移动端全网渗透率对
表3-8 2018年中国大型商业银行私人银行业务汇总
表3-9 2018年中国大型商业银行私人银行业务绩效情况
图3-9 2018年中国大型商业银行私人银行业务业绩情况
图3-10 2018年活跃人数前十名银行APP用户月收入水平情况(单位:万人)
图3-11 2018年活跃人数前十名银行APP用户月收入水平占比情况
图3-12 2018年中国工商银行数字用户购物行为偏好、购物APP使用频率
图3-13 2018年中国建设银行数字用户购物行为偏好、购物APP使用频率
图3-14 2018年中国工商银行数字用户投资行为偏好、购物APP使用频率
图3-15 2018年中国建设银行数字用户投资行为偏好、购物APP使用频率
表4-1 2018年中国大型商业银行理财产品业务情况
表4-2 2018互联网企业理财产品业务布局
图4-1 2018年上半年五大行理财产品累计管理资产规模(单位:亿元)
图4-2 2018年互联网企业理财产品累计资产和用户规模(单位:亿元;亿户)
图4-3 2018年中国各大综合电商平台月活跃用户数(万)及环比增幅
图4-4 2018年中国各大跨境电商平台月活跃用户数(万)及环比增幅
图4-5 2018年中国移动支付APP月活跃用户数(万)及环比增幅

  数字技术变革的背景下,中国传统银行面临科技金融冲击、银行客户数字化新行为与新需求涌现、移动端市场竞逐激烈三重挑战,因此传统银行积极借鉴国外转型经验,进行五大变革,包括数字化生态平台建设、增加城市生活便民服务、丰富网络金融营销活动、拓展银行卡业务和创新私人银行业务五个方面。利用金融科技,传统银行积极创新,在电子商务、跨境电商和移动支付方面布局,打造场景金融并获得成效。艾媒北极星(bjx.iimedia.cn)监测数据显示,2018年中国工商银行和中国建设银行在移动端用户规模和高收入用户规模上更具优势,后期发展潜力大。未来,传统银行进一步提升数字化能力,在风控、审查和金融安全等场景应用人工智能等技术。

  The development of financial technology has promoted the digital transformation of traditional Chinese banks.Faced with some fierce challenges,traditional banks have made five major changes,including the digital ecological platforms,convenient service,Internet finance marketing activities,bank card business and private banking business.Using financial technology,traditional banks are deploying e-commerce,cross-border e-commerce and mobile payment,which creating a finance scene.According to the data of bjx.iimedia.cn,the mobile terminal users of Industrial and Commercial Bank of China and China Construction Bank exceeded 50 million in October 2018.Among them,ICBC's mobile phone application has the highest penetration rate.In addition,ICBC and China Construction Bank have advantages in the scale of high-income users,which is conducive to later development.In the future,traditional banks will further enhance their digital capabilities and apply artificial intelligence and other technologies in scenarios such as risk control,censorship and financial security.

  以下为报告节选内容:

  2018年中国金融经济总体向好,但银行也面临多重挑战

  问题一:科技金融冲击传统银行业的竞争格局与业务基础

  2000年,国家放松银行牌照发放令中国的银行数量由40家增长至约4000家,银行业竞争激烈。加上利率市场化,国家经济进入新常态、增长速度下行,银行业总体呈现存贷差收益减少,银行间收益差距拉大,银行业市场集中度高的竞争格局。

  2011年到2015年,中国互联网金融交易规模进入快速增长期,2013年达到了223%的增长峰值。金融科技公司的产品创新撬动着银行传统业务的基础,深刻改变银行业的竞争格局。

  问题一:科技金融冲击传统银行业的竞争格局与业务基础

  2017年到2018上半年,中国金融科技公司迎来五年来第二次上市热潮。根据艾媒咨询的不完全统计,截至2018年7月,近一年来在境外证券市场上市的公司有13家,首次公开发售的融资规模接近50亿美元。公司IPO最大规模达17.4亿美元。

  金融科技的发展下,传统银行面临业务竞争压力,急切需要思考如何应用金融科技突围。

  问题二:银行客户数字化新行为与新需求涌现

  移动互联网深入影响人们的生活,银行客户的媒介使用习惯将其引流向互联网巨头的金融产品,数字银行业务亟待建设。

  问题二:银行客户数字化新行为与新需求涌现

  问题二:银行客户数字化新行为与新需求涌现

  问题三:移动端市场竞逐激烈,突围需产品差异化

  艾媒北极星监测数据显示,在金融类应用活跃用户数前20名中,有86.7%为银行开发的产品。

  银行面对互联网金融的发展积极调整与适应,在移动端的市场占有率上比重较大。

  问题三:移动端市场竞逐激烈,互联网企业金融产品增长快速

  支付宝用户规模远远领先其他产品,京东金额和蚂蚁财富的环比增长幅度大。

  中国银行手机应用用户规模小且出现流失,与官网流量领先同行的格局形成鲜明对比。中国银行亟待注意提高移动互联网端产品与服务的提升。

  经验一:建构合作生态,以技术推动银行业态融合与创新

  经验二:双线发展,重构客户渠道

  经验三:技术融合降低业务成本

  经验四:提高产品和服务的用户价值

  变革一:数字平台生态化建设

  变革二:新增城市生活便民服务

  变革三:丰富网络金融营销活动

  在五大中国大型商业银行中,中国银行的网络传播热度居于首位,其他银行都保持在相近的区间波动。

  变革四:银行卡业务拓展

  中国工商银行和建设银行保持行业优势,在办卡规模和手机银行的渗透率上都处于领先的位置。

  变革五:私人银行业务创新

  在私人银行业务方面,中国工商银行和中国建设银行在高收入用户规模上更具优势。相比较之下,中国建设银行私人银行客户数更多,但中国工商银行客户平均资产管理规模更大。

  创新一:理财产品在监管下的转型

  资管新规要求下,银行纷纷推进资产管理业务转型,推动理财产品结构调整,加强产品研发、系统升级、投资模式优化,提升资产管理的核心竞争力。另一方面,互联网巨头理财产品也在布局。

  创新二:打造场景金融

  创新二:打造场景金融

  创新二:打造场景金融

  银行数据化转型的全景模型

 

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