2024-2027年中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告-新金融行业研究报告-艾媒产业研究院

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第1章：国外征信行业发展状况与经验借鉴
1.1 国外征信行业的发展历程
1.1.1 国外征信行业的发展历史
1.1.2 国外信用体系的发展特点
1.1.3 征信行业的发展模式及比较
（1）公共征信系统
（2）私营征信系统
（3）会员制征信模式
（4）三种征信发展模式比较
1.1.4 国外征信行业制度建设与发展
（1）征信立法模式
（2）两种模式比较
1.2 美国征信行业发展分析
1.2.1 美国征信行业的发展历程
1.2.2 美国征信体系建设及应用情况
（1）美国征信行业法律体系建设状况
（2）美国征信行业的监管框架
（3）美国征信行业的市场化运行机制
（4）信用数据的采集与评价
1.2.3 美国征信行业市场格局分析
1.2.4 美国征信行业发展的经验借鉴
1.3 日本征信行业发展分析
1.3.1 日本征信行业的发展历程
1.3.2 日本征信体系的发展概况
1.3.3 日本征信体系的法律制度建设
1.3.4 日本征信行业市场格局分析
1.3.5 日本征信行业发展的经验借鉴
（1）企业征信体系建设将是一个漫长过程，不能操之过急，需通盘考虑
（2）要走适当集中的道路
（3）金融机构将是建立征信体系的重要突破点
1.4 欧洲征信行业发展分析
1.4.1 欧洲征信行业的发展历程
（1）欧洲企业征信的发展历程
（2）欧洲个人征信的发展历程
1.4.2 欧洲征信行业的发展模式及其特点
（1）欧洲国家公共征信系统的特点
（2）欧洲各公共征信系统特点比较
1.4.3 欧洲公共公用信息征信模式典型分析
（1）德国模式分析
（2）意大利模式分析
1.4.4 欧洲征信体系的法律制度建设状况
1.4.5 欧洲征信行业发展的经验借鉴
（1）加快信息主体权益保护立法
（2）强化征信机构数据质量和安全义务
（3）准许公共征信机构研发增值服务
1.5 国外领先征信机构案例分析
1.5.1 益博睿（Experian）
（1）企业发展简况
（2）企业主要产品与客户分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业在华投资分析
1.5.2 艾可飞（Equifax）
（1）企业发展简况
（2）企业主要产品与客户分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业最新发展动向
1.5.3 全联（TransUnion）
（1）企业发展简况
（2）企业主要产品与客户分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业最新发展动向
1.5.4 邓白氏（Dun&Bradstreet）
（1）企业发展简况
（2）企业主要产品与客户分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业在华投资分析
1.5.5 穆迪（Moody's）
（1）企业发展简况
（2）企业主要产品与客户分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业在华投资分析
1.5.6 标准普尔（The S &P）
（1）企业发展简况
（2）企业核心业务分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业在华投资分析
1.5.7 惠誉（Fitch）
（1）企业发展简况
（2）企业主要产品与客户分析
（3）惠誉信用评级基本原则
（4）企业在华投资分析
1.6 国外征信机构发展趋势分析
第2章：中国征信行业发展现状分析
2.1 中国信用体系建设概况
2.1.1 中国信用体系建设的历程
2.1.2 中国信用体系建设的成果
（1）社会信用体系建设的工作机制不断完善
（2）行业和地方信用体系建设有效开展
（3）中小企业信用体系建设稳步推进
（4）农村信用体系建设探索发展
2.1.3 中国信用体系建设的不足
（1）法律法规体系建设不健全
（2）缺乏统筹规划
（3）基础设施建设不完善
（4）信用服务机构规模较小，实力较弱
（5）人才培养机制不完善，信用管理人才匮乏
2.2 中国企业和个人征信系统的发展现状
2.2.1 中国企业和个人征信系统的建设
（1）中国企业和个人征信系统的建设历程
（2）中国企业和个人征信系统建成果
（3）中国个人征信领域建设现状
2.2.2 征信系统对中国社会经济的影响
（1）征信系统对宏观经济的影响
（2）征信系统对金融体系的影响
（3）征信系统对中国社会的影响
2.2.3 中国征信系统存在的问题及政策建议
（1）中国征信系统存在的问题存在的问题：
（2）发展中国企业和个人征信系统的政策建议
2.3 中国征信机构发展概况
2.3.1 中国征信机构的规模
2.3.2 中国征信机构的分类
2.3.3 中国征信机构数据库建设情况分析
2.3.4 中国征信机构发展趋势分析
2.4 中国征信行业发展趋势
2.4.1 市场化征信机构即将崛起
（1）发展背景已经形成
（2）应用场景增加
2.4.2 行业进一步规范化
（1）法律法规有待细化
（2）征信标准亟待统一
第3章：中国征信市场需求分析与预测
3.1 中国征信市场概述
3.1.1 征信市场相关概述
（1）征信市场的组成
（2）征信市场的划分
3.1.2 中国征信市场的特点
3.1.3 中国征信市场规模
3.2 资本市场征信需求分析
3.2.1 信用评级需求分析
3.2.2 中国信用评级机构概览
3.3 商业市场征信需求分析
3.3.1 企业信贷市场分析
（1）大型企业信贷市场分析
（2）中型企业信贷市场分析
（3）小微企业信贷市场分析
3.3.2 新型融资路径中的征信需求分析
（1）融资租赁中的征信需求
（2）小额贷款中的征信需求
3.4 个人消费市场征信需求分析
3.4.1 我国个人消费市场征信需求规模预测
3.4.2 房屋信贷消费市场分析
（1）中国房屋信贷消费市场规模
（2）房屋信贷消费市场征信需求分析
3.4.3 汽车信贷消费市场分析
（1）汽车信贷消费市场规模
（2）汽车消费信贷渗透率
（3）汽车信贷消费市场趋势分析
（4）汽车信贷消费市场征信需求分析
3.4.4 信用卡市场分析
（1）信用卡市场规模分析
（2）信用卡市场趋势分析
（3）信用卡市场征信需求分析
3.5 潜在市场征信需求预测
3.5.1 商贸领域征信需求分析
3.5.2 零售业市场征信需求分析
3.5.3 招聘领域征信需求分析
3.5.4 医疗保健业市场征信需求分析
3.5.5 其他潜在征信市场需求
第4章：互联网趋势下征信行业的市场分析
4.1 中国互联网行业发展情况及其影响分析
4.1.1 中国互联网发展现状及趋势
4.1.2 中国移动互联网行业发展分析
（1）移动互联网行业市场规模分析
（2）移动互联网行业用户规模分析
（3）移动互联网行业趋势分析
4.1.3 互联网对传统行业的影响分析
（1）互联网应用催生多种新兴业态
（2）互联网思维颠覆、重塑传统行业
4.2 中国互联网金融发展情况分析
4.2.1 中国互联网金融发展概况
（1）互联网金融的基本特点
（2）互联网金融的发展规模
（3）互联网金融的发展前景
（4）互联网金融的发展动向
4.2.2 中国互联网金融发展的主要模式
（1）第三方支付平台模式
（2）P2P网络贷款模式
（3）众筹融资模式
（4）虚拟电子货币模式
（5）基于大数据的金融服务平台模式
（6）P2B模式
（7）互联网银行模式
（8）互联网保险模式
（9）互联网金融门户模式
（10）节约开支方案模式
4.2.3 中国互联网金融发展存在的瓶颈
4.3 互联网趋势对征信行业的影响分析
4.3.1 互联网金融与征信行业
（1）互联网金融的征信的需求分析
（2）征信行业对互联网金融的影响分析
4.3.2 互联网趋势下的征信新模式
（1）传统征信模式存在的问题
（2）大数据征信的发展趋势
4.4 大数据征信典型案例分析——Zestfinance
4.4.1 Zestfinance公司简介
（1）基本概况
（2）公司业务
（3）公司团队
（4）公司客户定位
（5）公司核心优势
4.4.2 Zestfinance的大数据信用评估模型
（1）大数据信用评估模型与传统信用评估模型的比较
（2）ZestFinance大数据信用评估模型的实践
4.4.3 ZestFinance的经营成果和最新动态
（1）经营成果
（2）最新动态
4.4.4 ZestFinance对中国互联网金融和信用评估的启示
第5章：中国征信行业商业模式前瞻
5.1 征信行业价值链分析
5.1.1 征信行业价值链
5.1.2 价值链的数据商分析
5.1.3 价值链的征信使用方分析
5.1.4 价值链各参与者关系分析
5.2 征信行业传统商业模式分析
5.2.1 征信行业主要产品需求分析
（1）信用报告需求分析
（2）资信评级需求分析
（3）企业专项评估需求分析
（4）其他增值服务
5.2.2 征信机构主要盈利模式分析
5.2.3 中国征信行业现行商业模式的局限性分析
（1）全球征信行业商业模式分析
（2）我国征信行业商业模式分析
（3）我国现有征信商业模式的局限性
5.3 征信行业商业模式创新前瞻分析
5.3.1 征信行业数据端的商业模式
（1）数据采集、数据挖掘
（2）数据交易
（3）大数据分析
5.3.2 征信机构商业模式创新分析
（1）个人征信商业模式创新
（2）企业征信商业模式创新
5.3.3 征信蓝海投资路径分析
（1）互联网企业进入征信行业路径分析
（2）政府机构进入征信行业路径分析
（3）运营商进入征信行业路径分析
第6章：中国征信行业竞争格局与领先机构经营分析
6.1 中国征信行业竞争格局分析
6.1.1 中国征信行业市场主体分析
6.1.2 国外征信机构在华投资分析
6.1.3 中国征信行业进入壁垒分析
（1）企业征信进入壁垒分析
（2）个人征信进入壁垒分析
6.1.4 中国征信行业并购与重组分析
（1）行业并购重组趋势
（2）行业并购重组政策环境
（3）行业并购重组最新动向
6.2 领先机构经营分析
6.2.1 中国人民银行征信中心经营分析
（1）中心发展简况分析
（2）中心组织结构分析
（3）中心征信业务分析
（4）中心征信系统建设情况
（5）中心竞争优劣势分析
（6）中心最新发展动向分析
6.2.2 上海资信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业组织结构分析
（3）企业网络金融征信系统（NFCS）建设情况
（4）企业经营情况分析
（5）企业征信业务分析
（6）企业竞争优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.3 北京安融惠众征信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业组织结构分析
（3）企业征信业务分析
（4）企业经营情况分析
（5）MSP征信平台建设情况
（6）企业竞争优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.4 联合信用管理有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业组织结构分析
（3）企业征信业务分析
（4）企业经营情况分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.5 芝麻信用管理有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业市场定位分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.6 腾讯征信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业市场定位分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.7 深圳前海征信中心股份有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业市场定位分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.8 鹏元征信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业系统建设历程分析
（3）企业征信业务分析
（4）企业经营情况分析
（5）企业发展战略分析
（6）企业竞争优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.9 中诚信征信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.10 中智诚征信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业市场定位分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.11 拉卡拉信用管理有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业市场定位分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.12 北京华道征信有限公司经营情况分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业市场定位分析
（4）企业发展战略分析
（5）企业竞争优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.13 龙信数据（北京）有限公司
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业发展战略分析
（4）企业竞争优劣势分析
6.2.14 金电联行（北京）信息技术有限公司
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业发展战略分析
（4）企业竞争优劣势分析
（5）企业最新发展动向分析
6.2.15 苏州贝尔塔数据技术有限公司
（1）企业发展简况分析
（2）企业征信业务分析
（3）企业经营情况分析
（4）企业竞争优劣势分析

图表目录

图表1：国外各国征信业发展历史
图表2：国外征信业发展特点
图表3：全球主要征信发展模式比较
图表4：国际征信立法模式
图表5：美国征信业的四大发展阶段
图表6：美国征信行业法律体系建设
图表7：美国征信监管体系
图表8：美国个人市场化征信模式
图表9：数据采集和转换流程
图表10：美国征信体系
图表11：美国三大征信局概况
图表12：日本征信行业发展历程
图表13：日本征信体系
图表14：日本征信法律汇总
图表15：欧洲公共征信系统的特点比较
图表16：2018财年益博睿产品分布（按营业收入）（单位：%）
图表17：2016-2023年财年益博睿主要经济指标分析（单位：亿美元）
图表18：2023年艾可飞产品分布（按营业收入）（单位：%）
图表19：2016-2023年艾可飞主要经济指标分析（单位：亿美元）
图表20：2023年全联产品分布（按营业收入）（单位：%）
图表21：2016-2023年全联主要经济指标分析（单位：亿美元）
图表22：2016-2023年邓白氏主要经济指标分析（单位：亿美元）
图表23：2023年穆迪业务区域分布（按营业收入）（单位：%）
图表24：2016-2023年穆迪主要经济指标分析（单位：亿美元）
图表25：征信机构发展趋势
图表26：中国社会信用体系建设历程一览表
图表27：社会信用体系建设的过程
图表28：社会信用体系建设的内涵
图表29：企业征信系统初步建立过程
图表30：企业征信系统升级过程
图表31：个人征信系统前期探索过程
图表32：个人征信系统初步建设过程
图表33：个人征信系统完善运行过程
图表34：企业/个人征信系统运行情况（单位：万户，万个，万次，亿人，%）
图表35：民营征信机构成立情况
图表36：征信系统基本覆盖情况（单位：家）
图表37：征信系统村镇覆盖情况（单位：家，笔）
图表38：截止到2024年7月征信系统企业和个人覆盖情况（单位：万户/万人）
图表39：八家准个人征信机构比较
图表40：不同层面征信系统对于信贷市场的影响
图表41：征信市场的划分
图表42：2016-2023年大型企业贷款贷款需求指数（单位：%）
图表43：2016-2023年中型企业贷款贷款需求指数（单位：%）
图表44：2016-2023年小微企业贷款贷款需求指数（单位：%）
图表45：2016-2023年中国融资租赁行业市场规模变化情况（单位：亿元，%）
图表46：2016-2023年小额贷款公司数量及人员规模（单位：家，人）
图表47：2016-2023年小额贷款公司贷款余额（单位：亿元）
图表48：2016-2023年个人房屋贷款余额（单位：亿元）
图表49：2023年各国汽车金融车贷渗透率对比图（单位：%）
图表50：2016-2023年中国信用卡应偿贷款余额（单位：万亿元）
图表51：2016-2023年中国信用卡累计发行量（单位：亿张）
图表52：2016-2023年中国网民规模和互联网普及率（单位：亿人，%）
图表53：2016-2023年网民网络接入情况（单位：%）
图表54：2016-2023年中国手机网民规模（单位：亿人）
图表55：2016-2023年中国网民规模和互联网普及率（单位：亿人，%）
图表56：传统移动通信时代和移动互联网时代对比
图表57：中国移动互联网产业四象竞争格局
图表58：互联网企业跨界融合机会简析
图表59：互联网催生信息消费新业态简析
图表60：“互联网+”概念的引入带来的创新
图表61：互联网金融三大核心要素概括
图表62：2016-2023年中国第三方支付移动支付交易规模（单位：万亿元，%）
图表63：2023年中国第三方移动支付交易规模市场份额（单位：%）
图表64：2016-2023年中国网络借贷用户规模（单位：人，%）
图表65：2016-2023年中国P2P行业交易规模（单位：亿元，%）
图表66：2016-2023年中国P2P借贷余额占网络信贷总余额比例（单位：%）
图表67：有交易平台的担保支付模式
图表68：我国P2P网贷模式
图表69：股权众筹的三种模式
图表70：众筹平台商业模式
图表71：虚拟电子货币模式分析
图表72：互联网银行模式分析
图表73：互联网保险商业模式分析
图表74：2016-2023年中国P2P行业交易规模（单位：亿元，%）
图表75：ZestFinance发展历程
图表76：传统信用风险评估体系和基于大数据的信用评估体系的比较（以美国为例）
图表77：Zestfinance的大数据源
图表78：Zestfinance的信用评估分析原理
图表79：征信行业价值链
图表80：征信企业使用方按用途分类
图表81：我国个人征信机构盈利模式
图表82：中国征信市场竞争格局示意图（%）
图表83：部分征信平台数据比较
图表84：“三马”信用证明机构概览
图表85：不同征信体系数据特点
图表86：中国人民银行征信中心基本信息表
图表87：中国人民银行征信中心组织结构图
图表88：中国人民银行征信中心征信业务分析
图表89：中国人民银行征信中心系统建设情况
图表90：中国人民银行征信中心优劣势分析
图表91：上海资信有限公司基本信息表
图表92：上海资信有限公司发展历程
图表93：上海资信有限公司组织结构图
图表94：上海资信有限公司企业网络金融征信系统（NFCS）建设核心
图表95：截至2023年上海资信有限公司NFCS运行情况
图表96：上海资信有限公司业务分布
图表97：上海资信有限公司优劣势分析
图表98：北京安融惠众征信有限公司基本信息表
图表99：北京安融惠众征信有限公司组织结构图
图表100：北京安融惠众征信有限公司业务分布
图表101：北京安融惠众征信有限公司优劣势分析
图表102：联合信用管理有限公司基本信息表
图表103：联合信用管理有限公司业务板块
图表104：联合信用管理有限公司业务板块
图表105：联合信用管理有限公司优劣势分析
图表106：芝麻信用管理有限公司基本信息表
图表107：芝麻信用管理有限公司愿景、使命
图表108：芝麻信用管理有限公司优劣势分析
图表109：腾讯征信有限公司基本信息表
图表110：腾讯征信有限公司业务分布
图表111：腾讯公司金融业务发展战略布局
图表112：腾讯征信有限公司优劣势分析
图表113：深圳前海征信中心股份有限公司基本信息表
图表114：深圳前海征信中心股份有限公司业务分布
图表115：深圳前海征信中心股份有限公司优劣势分析
图表116：鹏元征信有限公司基本信息表
图表117：鹏元征信有限公司系统建设历程
图表118：鹏元征信有限公司业务分布
图表119：鹏元征信有限公司优劣势分析
图表120：中诚信征信有限公司基本信息表
艾媒咨询研究院深入调研相关企业以及投资人士，结合国内外案例，依据艾媒北极星监测系统、草莓派用户调研中心的相关数据和预测模型，对行业的未来发展进行深度洞悉，推出了《2021-2022年中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。报告对行业区域发展、企业经营、行业竞争格局等进行了重点分析，最后分析了行业的发展趋势并提出投融资建议。本报告数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。